LPR史上最大调降！你的房贷能省多少？

春思

日前，房贷市场迎来了一个好消息。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，上月为3.45%，维持不变；5年期以上LPR为3.95%，上月为4.2%，较上月下降25个基点。
3 |+ c$ e) h' ]* U: `房贷利率和LPR息息相关，它是由LPR为定价基准加点形成，可以说，LPR是房贷利率的风向标。由于大多数购房者的房贷年限都在5年以上，所以5年期以上LPR与房贷利率有直接关联。因此，此次5年期以上LPR自2023年6月以来再次迎来下降，且是历次LPR降幅最大的一次，引起热议。
7 Y" m" o$ ~- S2 r
所以，这次下调究竟能为大家省下多少钱？记者对此进行采访。
LPR下调释放了哪些信号？
记者从中国人民银行宿迁市中心支行了解到，自2019年8月LPR改革后，5年期以上LPR已下降8次，由4.85%降至3.95%，共下降了90个基点；1年期LPR则下降了10次，由4.31%降至3.45%，下降了86个基点。
' X+ S8 D  k* I! a8 [6 E这背后释放了哪些信号？中国人民银行宿迁市中心支行工作人员介绍，今年2月20日，央行公布的1年期以上LPR保持不变，5年期以上LPR大幅下调25个基点，此次降息有助于降低实体经济融资成本、提振市场信心，同时也能够缓解银行息差下降的压力。此次调整创下了2019年LPR改革以来5年期以上LPR的最大降幅，传递出提振居民住房消费，促进房地产市场平稳发展的强烈信号。5年期以上LPR作为中长期贷款利率定价依据，还将进一步激发企事业单位中长期融资需求。
) F- I- D' c' w- h  F' ]+ ^

! Z+ \- Y  Q6 _+ U2022年5月，央行曾发布调整差别化住房信贷政策，通知中提到：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
0 `9 k& L: F& \; J& E该政策一出，可以说，房贷利率迎来了“折上折”。那么此次LPR下调，宿迁的房贷利率最终会是多少呢？记者了解到，经江苏省市场利率定价自律机制同意，宿迁市人民政府决定自2023年7月17日（含）起，将宿迁新发放首套个人住房贷款利率政策下限由LPR-20BP调整为LPR-50BP，比全国贷款利率政策下限低30个基点。此次五年期以上LPR下调25个基点，宿迁新发放首套个人住房贷款利率下限由3.7%降至3.45%，创历史新低。记者从多家银行获悉，这也是目前宿迁的主流房贷利率。
9 B* z$ K( N/ S/ Z# \  n那么，购买了首套房的房贷一族究竟能省下多少钱？中国人民银行宿迁市中心支行工作人员帮大家算了一笔账：
以贷款100万、按揭30年，等额本息计算，利率3.7%，利息总额为65.7万元，月供4602.83元；利率降至3.45%后，利息总额为60.65万元，月供4462.83元。对比之前发放，这次五年期以上LPR调整后，新发放贷款利息总额下降5.05万元，月供减少140元，首套住房新购买者购房成本进一步降低。
值得一提的是，LPR下调后，新购房的市民可以享受最新利率，老客户则要等到下个贷款利率调整日再享受新利率。
( {; d7 i: o- D/ L已有购房者的房贷利率下调
# G+ I& V7 C1 ?% @: z5 F关于已购房人是否同样享受利率下调的优惠政策？对此，中国人民银行宿迁市中心支行工作人员称，对于存量购房者，如住房按揭贷款采用“LPR+加点”的浮动利率机制，则利率会在合同约定的“重定价日”发生调整，一般约定在次年初或次年贷款发放日。如采用固定利率机制，则不受贷款市场报价利率（LPR）调整的影响，以合同约定的利率为准。

% S  A3 C- O0 Z# W" N7 P- N/ h
虽然中国人民银行每月都会公布最新的LPR，但借款人房贷合同中的LPR每年只有在重定价日才能作出调整，且每年只能调整一次，多数借款人的重定价日都在每年1月1日，当然还有一部分借款人的重定价日选在了借款合同日。说起来，今年1月1日一过，就已有一部分人的房贷利率下调了。
# C, f+ V' t/ n4 J" g1 i# u! e
. }0 Q. p& [( D3 o
值得注意的是，房贷利率重定价日的利率下调只是对LPR的调整，不涉及其他合同要素的改变，此前调整过的加点幅度也不变。同时，银行会自动调整，借款人不需要进行操作。对于购房人来说，当前住房按揭贷款利率处于3.45%的历史低点，购房成本再度降低，对于刚需及改善性购房人群是一个有利的时间。
0 ]8 F. W4 V* y& ~4 v房贷利率下调听听市民怎么说？
7 Y/ q% J. K' w0 ?) v家住市区项里花园小区的胡先生说：“我觉得这是一个非常好的政策，它降低了购房成本，让大家更有动力去购买属于自己的房子。我打算趁合适的时候出手，把现在租房的钱用来还房贷，感觉以后会轻松一些。”
, S# e+ O+ I! I, X, T: E利率下降可能会对不少市民的购房计划产生影响，家住市区隆城盘谷小区的秦苗苗和丈夫一直在关注房价和利率的变化。“这次利率下调让我们觉得现在是购房的好时机。我们计划买一套离孩子学校近一些的房子，这样更方便照顾孩子。”秦苗苗说。
据房地产行业相关工作人员介绍，对于房地产市场而言，本次降息具有重要的积极意义，“供需两端政策的持续发力，将推动修复新房和二手房市场的良性循环。对于购房者而言，低利率环境下可以减轻贷款还款压力，提升生活质量。”

西楚大地1

西楚大地1