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今起,房贷利率历史性大调整,宿迁人你的房贷将重新定价!

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  • TA的每日心情
    开心
    2021-9-17 08:40
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    [LV.5]常住居民I

    发表于 2020-3-2 14:54:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
    从去年8月份以来,议论这么久的存量房贷利率“换锚”,终于来了。按照央行规定,自今日起存量房贷定价利率基准换锚工作将持续近六个月,到8月底前完成。* |# S+ c- d4 U; I
    微信图片_20200302145210.jpg 3 g! @0 j) {. _. l0 t, ~4 l" G

    + l: r2 [( {, q8 x8 V2 ^4 s! _, z昨天,六大行也齐发公告,公布房贷利率最新通知!) o' r* F0 C* Q. Z& [$ R
    ( Y* B0 q4 d8 P- ]' I
    工商银行7 k, u0 B3 K8 ?. U( }( V+ l

    4 {  m  M( G8 t( @" z; r 微信图片_20200302145227.jpg
    / {* I( M  I4 z. I! a& G1 S农业银行
    ' c: s7 u' |2 a0 }" P) |1 [3 [ 微信图片_20200302145232.jpg
    5 M) y$ k$ `/ m+ k$ Q% ]& K. P) |. h
    中国银行
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    ) ^: A6 @/ h* v. A  `7 }7 J) Z- ^: D+ A& x9 }% {) c/ j' r' d, Z9 R
    建设银行$ g: t+ I- `9 p
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    + ~7 ]% ~2 g* _' ?. j  v0 s4 y" `! n/ [% c& q5 b/ p2 O
    交通银行/ `0 v8 u# B6 K# X9 J$ W; r, m! a: C, a
    微信图片_20200302145242.jpg - g* t1 i" X6 B, U; y

    4 _7 H$ U( h2 ]1 D7 H% S) L( J邮储银行
    3 j4 n: B* [4 p+ ] 微信图片_20200302145244.jpg
    ( p$ X- ~  Q( K! ~
    & }7 H+ K: P3 k/ u! E. w; s( z对此,不少买房人十分纠结:”具体要怎么转换?转换后房贷利率是升还是降?每个月房贷究竟是怎么变化的?“
    7 J) \: ~; f) |' M7 |% n9 X9 ~: ]4 N2 U
    7 E4 F9 r7 X5 i" l" S1 ]0 ^, O
    关于LPR
    7 w# n5 o+ ]- N* v; w
    9 _0 r. E& k# ]: t5 f) T, y7 w) ^2 y! |* w
    LPR就是根据市场浮动的贷款基础利率。由全国18家重点银行每月进行报价,报出各自的1年期和5年以上期贷款利率,然后由央行授权的“全国银行间同业拆借中心”剔除最低价、最高价,算出的平均价。并于每个月的20日发布。% h# k2 @! w  g/ X/ k" C
    - R6 O/ Z' |. }
    而对于本次房贷利率换锚,央行提供了两种转换规则:
    . p) v$ C  q7 i$ [  ?8 S1、固定利率。即在未来20年或30年整个房贷周期,利率都会保持不变。" e3 m. K1 A$ g( u- j3 M" J
    2、LPR为定价基准转换。将原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),房贷利率每年均可调整一次,如果当年最新LPR利率下降,房贷利率同样随之下降。# a6 W' s; ?+ K7 v/ ?

    1 ?! c  K& n+ U5 ^9 b. t, v+ J但是,定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。1 a# t, i& ^, \/ t1 N  p7 K" {" W* A
    哪些贷款需要转换?: `  n, Q' D4 [3 B1 e  T' d* B% J
    你的贷款需同时满足以下三要素:
    . `2 A' V3 X( ^# z" L& U1、2020年1月1日前已发放,或者已签订合同但未发放的贷款;
    4 b  ], q9 q6 X2、参考的是贷款基准利率定价;' d$ n. i" [3 f
    3、贷款本来是浮动利率定价的。" a: J+ \4 B! A4 e( L

    , g, V1 ~2 T9 ]: C7 `& u, e哪些贷款暂时不需要转换?9 w+ v. X6 [. X/ ~& ?% A' l
    1、公积金个人住房贷款;1 @1 J0 `( p+ c2 F. a
    2、2020年12月31日前到期的个人住房贷款;2 c% \- w( |5 Z- S3 H9 a
    3、政策类贷款,如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。# W/ z1 d' T# l$ G7 V9 k0 j( l$ {
    , u/ M& }8 i3 Y% {6 v
    什么时间完成转换?' c0 m& A! M7 G6 ~5 C/ j8 B
    转换时间自2020年3月1日开始,原则上于2020年8月31日前完成。部分银行将从3月底或4月上旬开始转换。7 S! c( s$ V7 k' D" R8 u( F
    0 u% t" U4 h( W4 `8 y* r( }

    1 \4 ?) m% T/ d3 ILPR后房贷如何计算
    6 L7 w7 M) x3 L* h% y- G* R4 ?: u
    7 R9 ~1 ^3 H: {9 o$ u/ C
    " ?+ C; w+ O# h/ m
    那LPR转换后,我们的房贷利率该如何计算?
    0 N+ Q1 C* n2 T以前的贷款,是由央行规定的固定基准利率4.9%+上浮/下浮百分比。
    ; w1 V7 d& G" M
    7 m5 T. d8 u# @3 f3 t1 b. Q" K采用新的LPR报价机制后,新的房贷利率计算公示为LPR+加点的形式。
    & g7 Q0 v+ k5 e2 N7 i" X( C) X央行最新一期LPR报价是4.75,而之前出的LPR值有4.8、4.85,那3月1日以后重签房贷合同时,以哪个月的LPR为准呢?  P9 |, G2 D/ I- |. W
    5 a! _' m# t5 I2 w7 F5 S4 ^
    根据2019年12月28日人民银行政策公告,旧政策贷款转换为LPR的“加点数”基值已被锁定了。即不管2020年LPR如何变化,都以2019年12月20日的LPR(4.8%)作为转换时的“被减数”来算。( `. U' S5 |. y# r
    9 K' V9 W) _% G/ |
    比如,以前的房贷是基准利率上浮10%,也就是5.39%(4.9x1.1=5.39),那转换为LPR时,LPR是4.8%,加点数值为59(5.39-4.80=0.59)。如果选择LPR的定价方式,那么未来的房贷合同利率都将依照LPR+59计算。2 [/ ^$ }3 G4 _' e: h( i4 E, U5 V# b
    微信图片_20200302145257.jpg 9 l" `4 \# E6 I; X. f  `! A
    ( h% p/ K% x$ E1 b* m* B

    & d, A  W; {+ k7 V# N有专业人士测算,假如以贷款总额300万,期限为30年来说,在不同情况下,房贷利率切换前后每月还款金额有所差别。6 s/ d6 D% \  Q9 N

    - M/ N. U3 g' Y( D* X, W- O, b! v 微信图片_20200302145301.jpg
    3 w* q0 a1 Q+ C; e5 }1 z, V, C4 W3 v, ?

    2 p4 Y3 H7 J1 V# _! b( C4 O  ALPR更划算?7 ]; @5 f5 m; m4 y
    " I% l) B3 r, [
    - m: n" d( C4 f4 h: _5 K- e. F+ Y

    6 d" h, h5 r, I# J/ x3 `其实从客观角度,房贷利率的切换,只意味着利率定价方式的调整,并不标志着利率就此降低,只是切换至LPR后,房贷利率未来的浮动调整空间更大。" \0 i2 X+ X9 s. v# j
    2 h4 _  O: x: N  J+ I+ N3 m3 |# ~
    但在近日的新闻发布会上,央行副行长释放了“继续推进LPR改革,引导利率下行”的信息。9 O% A: V9 a$ n% r& A& R( Y
    微信图片_20200302145312.jpg
    ' K: |1 N0 K' M9 J0 T, _
    ( I$ V2 ]' U2 P7 P如果房贷剩余期限足够长,选择了LPR加点定价模式,加上未来央行持续引导5年期LPR下行,很大程度上可以享受利率下行周期的红利。
    6 z) d0 }$ V1 V" R8 k. `+ r! U( n& g" K
    本月,央行公布了2月新一期贷款市场报价利率(LPR),一年期LPR下调10个基点,五年期LPR再度下调5个基点,降至4.75%。
    7 V2 C; F" w' [5 t+ M9 u# ` 微信图片_20200302145315.jpg / j9 Z1 \$ Q$ H4 J5 f
    从去年8月份,实行LPR报价以来的走势图来看,5年期贷款基础利率已经下降0.1个百分点,由4.85%降至4.8%,持平3个月后,降到如今的4.75%。
    % z6 F* r9 y0 U. l) L$ D7 h+ r( q+ b! Z, l/ A
    综上来看,全年LPR大概率会延续下行趋势。
    4 x- B! Y- w& @; r) t7 @+ N5 _  `8 t/ y- E$ v+ `
    5年期以上LPR走势图
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    如果再有一次重签房贷合同的机会,你会如何选择?  b' o6 B# N$ A' K9 g9 C, f. p, H4 W) t% x

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