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[其他] 利用大数据 ,平安普惠破解金融业风控瓶颈

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发表于 2018-7-12 06:40:59 | 显示全部楼层 |阅读模式
利用大数据 ,平安普惠破解金融业风控瓶颈

  风险控制是金融企业始终绕不开的话题,在目前的金融体系下,反欺诈系统并不能完全杜绝欺诈人群,尤其是各个金融平台在数据共享上还存在很大欠缺,造成很多金融企业采取了非常规的方式来降低欺诈风险,比如高定价、贷后管理、催收等。

  其实,在面对风控难题时,金融科技能够解决很多实际问题,以平安普惠为例,就通过积极的金融科技应用,破解风控瓶颈。在平安普惠看来,金融科技的发展解决了两个方面的问题,首先是金融企业的运营成本,其次是通过大数据,在风险的防范和管控方面提供了很多帮助。

  通过对大数据的利用,平安普惠的个人信用体系不断完善,如今,平安普惠已经与央行征信系统对接,能够掌握更真实、丰富的个人信用记录。另外,通过分析消费者在互联网上购物、社交等多维度留痕数据,更多覆盖长尾人群。同时,大数据还为反欺诈提供了更多思路,帮助金融企业解决长期存在的管理难点。

  很多金融企业认为,信用风险的识别和控制与反欺诈比较起来反而要容易一些,但缺乏更好的反欺诈手段是影响一些金融企业正常业务发展的关键。不过,这一方面平安普惠利用大数据建立了多维度反欺诈模型。借助互联网大数据,平安普惠建立了欺诈“黑名单”体系,其数据来源非常丰富,包括央行的征信系统以及众多第三方数据。有了这些数据,就能够让平安普惠的反欺诈系统形成多个维度,反欺诈效果更明显。

  在平安普惠的发展过程中,大数据授信绝对是亮点。客户在申请借款时,不再需要提交大量的证明材料,只需要对平台进行授权,平安普惠就能够在海量的大数据中精准锁定客户信息,并根据这些精准信息确定客户的可借款额度。通过这样的方式,不仅让平安普惠解决了风险控制上的固有难题,而且还大大提升了业务办理的效率,让客户体验到不一样的借款服务。

  平安普惠(全称“平安普惠金融业务集群”)在大数据应用上的成功,也为其他金融企业解决风控难题提供了借鉴。随着大数据体系的不断壮大,它在风险控制中所起的作用也会越来越重要,帮助金融企业成功化解欺诈风险。
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